375家銀行最新總資產(chǎn)與不良貸款率排序

我們搜集了375家銀行的最新總資產(chǎn)、注冊資本、不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等指標(biāo)。不過這里需要說明的是，多數(shù)銀行指標(biāo)的截止時間為2021年9月底，也有極少部分銀行指標(biāo)的截止時間為2020年12月、2021年6月以及2021年12月底。

根據(jù)最新統(tǒng)計，375家銀行中，有29家銀行的總資產(chǎn)超過萬億元（合計227.04萬億元），16家銀行的總資產(chǎn)位于5000-10000億元之間（合計11.22萬億元），109家銀行的總資產(chǎn)位于1000-5000億元之間（合計25.57萬億元）。

下圖的不良貸款率是按照總資產(chǎn)的排序來的。其中農(nóng)商行依然是不良貸款重災(zāi)區(qū)，尤其是貴州省農(nóng)商行，多家突破4%的高位，包括貴州獨山農(nóng)商行、貴州惠水農(nóng)商行、貴州花溪農(nóng)商行、貴州安順農(nóng)商行。

此外，新余農(nóng)商行、河南牟中農(nóng)商行均逼近4%。

在12家股份制銀行中，民生銀行以1.79%的不良率排名第一；其次是華夏銀行1.78%、浦發(fā)銀行1.63%。招商銀行不良率0.91%最低，平安銀行1.02%，資產(chǎn)質(zhì)量尚佳。

在城市商業(yè)銀行中，盛京銀行以3.04%的不良率排名第一；其次是大連銀行2.97%。

375家銀行2022年

同業(yè)存單發(fā)行計劃匯總分析

（一）截至目前，共有375家銀行發(fā)布了2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃，合計規(guī)模達(dá)到21.79萬億元。其中，國有六大行計劃發(fā)行46310億元（較2021年增加11910億元），12家股份行計劃發(fā)行76489億元（較2021年增加9039億元），99家城商行計劃發(fā)行67910.20億元，219家農(nóng)商行計劃發(fā)行23569.94億元，12家民營銀行計劃發(fā)行686.30億元，26家外資行計劃發(fā)行2907.38億元，中德住房儲蓄銀行計劃發(fā)行30億元。

這375家銀行基本囊括了除開發(fā)性銀行和政策性銀行外的所有主流銀行。同時，根據(jù)統(tǒng)計，在總資產(chǎn)超過500億元的所有銀行中，目前尚有漢口銀行、富滇銀行、營口銀行、阜新銀行、遼陽農(nóng)商行、內(nèi)蒙古銀行、邢臺銀行、大連農(nóng)商行、臨商銀行、朝陽銀行、青海銀行、丹東銀行、南昌農(nóng)商行、張家口農(nóng)商行、曲靖市商業(yè)銀行、盤錦銀行等16家銀行未披露2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃。

（二）相較于2021年，大部分銀行的同業(yè)存單計劃發(fā)行量均有明顯增加，且增幅還比較大。

（三）同業(yè)存單自推出以來，因市場化程度高、期限靈活、發(fā)行較為便利、央行推動意愿強等原因，規(guī)模呈現(xiàn)快速放量態(tài)勢，目前在商業(yè)銀行的負(fù)債和流動性管理中占有重要地位。截至2021年3月11日，同業(yè)存單存量余額達(dá)到14.25萬億元，貢獻(xiàn)了整個債券市場的10.73%。同時數(shù)據(jù)顯示，國有行、股份行、城商行中，同業(yè)存單占其總負(fù)債的平均比例分別為3%、10%和10%。可以看出，同業(yè)存單對股份行與城商行而言，最為重要。

同業(yè)存單基礎(chǔ)知識補充

（一）產(chǎn)生背景：利率市場化深入推進(jìn)過程中的重要工具

同業(yè)存單的產(chǎn)生背景和大額存單一樣，均是利率市場化推進(jìn)工程中的重要工具。2013年9月24日，時任央行副行長胡曉煉在市場利率定價自律機(jī)制成立暨第一次工作會議上明確了推進(jìn)利率市場化工作的任務(wù)：

1、建立市場利率定價自律機(jī)制；

2、開展貸款基礎(chǔ)利率報價工作；

3、推進(jìn)同業(yè)存單發(fā)行與交易。

可以看出，同業(yè)存單赫然在列。同年11月，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、中信、興業(yè)、浦發(fā)以及國開行等10家銀行獲得首批試點發(fā)行資格。同年12月，央行發(fā)布第20號公告《同業(yè)存單管理暫行辦法》。

（二）基本特征：貨幣市場工具+兩種發(fā)行方式+備案余額管理+短期限

1、同業(yè)存單指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人在銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，屬于電子化、標(biāo)準(zhǔn)化的貨幣市場工具，可以被視為商業(yè)銀行發(fā)行的短期金融債，與傳統(tǒng)同業(yè)負(fù)債、金融債等一樣構(gòu)成商業(yè)銀行的主動負(fù)債。

2、同業(yè)存單的發(fā)行方式主要有公開發(fā)行（進(jìn)一步分為招標(biāo)發(fā)行和報價發(fā)行）與定向發(fā)行兩種方式，但后者只能在該只同業(yè)存單初始投資人范圍內(nèi)流通轉(zhuǎn)讓。

3、固定利率存單期限原則上為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，浮動利率存單期限原則上在1年以上（包括1年、2年和3年）。2017年9月1日后，同業(yè)存單的發(fā)行期限被明確為不能超過1年（目前分為1個月、3個月和6個月）。

4、同業(yè)存單實行備案余額管理，并由上清所托管。具體看，存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，且單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

5、發(fā)行人應(yīng)于每年首次發(fā)行同業(yè)存單前向人民銀行備案，其中24家全國性主要銀行向人總行備案、地方法人機(jī)構(gòu)向所在地人行分支機(jī)構(gòu)備案，備案需提交的材料包括《關(guān)于報備XX年度同業(yè)存單發(fā)行計劃的報告》、《同業(yè)存單年度發(fā)行計劃》和《同業(yè)存單內(nèi)部管理辦法》。

6、備案后至發(fā)行前，發(fā)行人還需向同業(yè)拆借中心申請登記當(dāng)年發(fā)行備案額度，并提交《經(jīng)人民銀行備案的年度發(fā)行計劃》、《發(fā)行人基本情況表》、《發(fā)行人基本數(shù)據(jù)信息表》、《發(fā)行人主體評級材料》等四份材料。同時發(fā)行人應(yīng)每年首期同業(yè)存單發(fā)行前3個工作日，通過中國貨幣網(wǎng)披露該年度的發(fā)行計劃。

（三）投資者結(jié)構(gòu)：主要為商業(yè)銀行和非法人機(jī)構(gòu)（各類資管產(chǎn)品等）

同業(yè)存單的投資者類別是市場比較關(guān)注的。根據(jù)上清所披露的最新數(shù)據(jù)，截至2022年1月底，同業(yè)存單余額為13.85萬億元。其中，56.02%由非法人機(jī)構(gòu)（主要指資管產(chǎn)品、理財產(chǎn)品），15.26%由農(nóng)商行及農(nóng)合行持有，7.27%由國有大行持有，3家政策性銀行合計持有4.24%，城商行和信用社分別持有3.53%。